Kasstroomanalyse maken: zo krijg je inzicht in de herkomst van jouw geldstromen
Veel ondernemers kijken vooral naar winst, maar merken ondertussen dat het saldo op de bank niet altijd meebeweegt. Dat voelt onlogisch, maar is het vaak niet. De oorzaak ligt meestal in de geldstromen binnen het bedrijf. Een kasstroomanalyse maakt zichtbaar waar geld vandaan komt, waar het naartoe gaat en waar het vast blijft zitten.
In deze blog lees je wat een kasstroomanalyse is, hoe je deze maakt en wat je ermee kunt om beter te sturen op rust en financiële gezondheid.
Eerst weten hoe je je cashflow verbetert? Lees dan deze blog!
Wat is een kasstroomanalyse?
Een kasstroomanalyse is een overzicht van alle geldbewegingen binnen je bedrijf over een bepaalde periode. Het gaat niet om boekhoudkundige winst, maar om geld dat daadwerkelijk binnenkomt en uitgaat. Denk aan betalingen van klanten, betalingen aan leveranciers, investeringen en aflossingen.
Waar de winst en verliesrekening laat zien of je winst maakt, laat een kasstroomanalyse zien of je ook voldoende geld beschikbaar hebt. Dat maakt het een belangrijk instrument voor ondernemers die vooruit willen kijken.
Waarom inzicht in geldstromen belangrijk is
Zonder inzicht in je geldstromen stuur je vooral op gevoel. Dat kan een tijd goed gaan, maar wordt risicovol zodra je groeit, investeert of te maken krijgt met schommelingen.
Inzicht in kasstromen helpt je om beter te plannen. Je ziet wanneer geld binnenkomt, wanneer grote uitgaven plaatsvinden en of er momenten zijn waarop de liquiditeit onder druk staat. Daardoor kun je eerder bijsturen en voorkom je verrassingen bij belastingbetalingen of investeringen.
Soorten kasstromen
Een kasstroomanalyse bestaat uit drie onderdelen. Samen laten deze drie kasstromen zien hoe geld zich door je bedrijf beweegt en waar de belangrijkste knelpunten of kansen liggen.
Meer weten welke soorten kasstromen er zijn? Verhelst schreef er eerder een blog over.
Hoe maak je een kasstroomanalyse in de praktijk
In de praktijk start je met het verzamelen van alle daadwerkelijke betalingen over een periode, bijvoorbeeld per maand of per kwartaal. Je kijkt dus niet naar facturen, maar naar wat er echt is betaald en ontvangen.
Vervolgens deel je deze geldstromen in bij de juiste categorie. Zo wordt duidelijk hoeveel geld je bedrijf genereert uit de kernactiviteiten en hoeveel er wegvloeit naar investeringen of financiering.
Een goede kasstroomanalyse hoeft niet ingewikkeld te zijn. Het belangrijkste is dat de cijfers actueel en betrouwbaar zijn, zodat je er ook echt beslissingen op kunt baseren. Zie hieronder het stappenplan voor het maken van een kasstroomanalyse.
Hoe vaak moet ik een kasstroomanalyse maken?
Hoe vaak je een kasstroomanalyse maakt, hangt af van de dynamiek in je bedrijf. Voor veel mkb bedrijven is een kwartaalritme voldoende. Bij snelle groei, grote investeringen of seizoensinvloeden is een maandelijkse analyse verstandiger.
Regelmaat is belangrijker dan perfectie. Door vaste momenten te kiezen, ontstaat er overzicht en kun je ontwikkelingen goed volgen.
Veelgemaakte fouten bij kasstroomanalyse
- Winst en kasstroom worden vaak met elkaar verward. Een positief resultaat op papier betekent niet automatisch dat er ook voldoende geld op de rekening staat.
- Klanten die laat betalen of geld dat vastzit in voorraad kan zorgen voor krapte, ook als de cijfers er goed uitzien.
- Er wordt regelmatig te laat naar de kasstroom gekeken. De analyse komt pas op tafel als er al spanning is, waardoor sturen vooraf niet meer mogelijk is.
- Investeringen worden vaak onderschat omdat ze boekhoudkundig over meerdere jaren worden verdeeld.
- In de praktijk gaat het geld voor een investering direct van de rekening af en dat kan tijdelijk veel druk zetten op de liquiditeit.
- Zonder kasstroomanalyse blijft dit effect onzichtbaar en wordt de financiële impact pas laat duidelijk.
- Een goede kasstroomanalyse laat zien wanneer investeringen plaatsvinden en wat dat betekent voor de beschikbare financiële ruimte.
Verhelst helpt ondernemers om hun kasstromen helder en overzichtelijk te maken. We vertalen cijfers naar inzicht en laten zien waar geld vandaan komt en waar het blijft hangen. Daarbij kijken we niet alleen terug, maar vooral vooruit.
Door kasstromen structureel te analyseren, ontstaat rust en grip. Ondernemers weten waar ze aan toe zijn en kunnen onderbouwde keuzes maken voor groei en investeringen.
Wil je weten wat deze methode zegt over jouw onderneming en welke ruimte er is voor groei, investeringen of overdracht, plan dan een kennismakingsgesprek met Verhelst.
Hoe Verhelst helpt
Verhelst helpt bedrijven om hun kasstromen inzichtelijk te maken en te begrijpen waar het geld vandaan komt en naartoe gaat. We brengen de geldstromen in kaart, kijken naar patronen en laten zien waar ruimte of spanning ontstaat. Zo krijg je een helder overzicht dat helpt bij dagelijkse keuzes, planning en groei. Ook ondersteunen we ondernemers bij het bespreken van cijfers met financiers of andere betrokkenen, zodat je weet waar je staat en wat er mogelijk is.
Veelgestelde vragen over maken van een kasstroomanalyse
Kan een kasstroomanalyse helpen bij het bepalen van mijn betaaltermijnen?
Ja. Door te zien wanneer geld daadwerkelijk binnenkomt, kun je beter bepalen welke betaaltermijnen voor klanten haalbaar zijn zonder je liquiditeit onder druk te zetten.
Hoe ga ik om met eenmalige inkomsten of uitgaven in een kasstroomanalyse?
Eenmalige posten neem je wel mee, maar je benoemt ze apart. Zo voorkom je dat ze een vertekend beeld geven van je structurele kasstroom.
Wat is het verschil tussen een kasstroomanalyse en een liquiditeitsplanning?
Een kasstroomanalyse kijkt terug naar wat er is gebeurd. Een liquiditeitsplanning kijkt vooruit en laat zien wat er waarschijnlijk gaat gebeuren.
Hoe kan een kasstroomanalyse helpen bij het aanvragen van financiering?
Financiers willen zien of je bedrijf voldoende geld genereert. Een kasstroomanalyse laat zien hoe stabiel je geldstromen zijn en of rente en aflossing haalbaar zijn.
Welke rol speelt werkkapitaal in een kasstroomanalyse?
Werkkapitaal bepaalt hoeveel geld vastzit in debiteuren, voorraad en crediteuren. Veranderingen hierin hebben direct invloed op je kasstroom.
Kan ik kasstromen vergelijken tussen meerdere jaren om trends te zien?
Ja, dat is zelfs aan te raden. Door meerdere jaren naast elkaar te leggen, zie je of je kasstroom structureel verbetert of juist onder druk staat.
Waarom maak je een kasstroomanalyse?
Je maakt een kasstroomanalyse om te begrijpen waar je geld vandaan komt en waar het naartoe gaat. Het laat zien of je bedrijf voldoende geld genereert om rekeningen te betalen, te investeren en onverwachte tegenvallers op te vangen.