Liquiditeitsprognose maken: zo kijk je vooruit met je cashflow
Veel bedrijven maken winst, maar voelen toch druk op de bankrekening. Dat komt vaak door pieken in btw, loonheffingen, grote inkopen of investeringen. Met een liquiditeitsprognose zie je dit soort momenten ruim van tevoren aankomen. Daardoor kun je bijsturen voordat het schuurt.
In deze blog lees je wat een liquiditeitsprognose is, hoe je er zelf één maakt en hoe je de uitkomst gebruikt om rust en grip te houden.
Eerst weten hoe je je cashflow berekent? Lees dan deze blog!
Wat is een liquiditeitsprognose?
Een liquiditeitsprognose is een vooruitblik op je banksaldo. Je zet verwachte inkomsten en uitgaven in de tijd, zodat je per week of per maand ziet wat er waarschijnlijk op je rekening staat.
Een kasstroomanalyse lijkt erop, maar kijkt juist terug. Daarmee zie je waar het geld de afgelopen periode vandaan kwam en waar het naartoe ging. Dat is nuttig als je wilt begrijpen waarom het eerder krap was. De prognose gebruik je om te voorkomen dat het opnieuw gebeurt.
Als je eerst terug wilt kijken waar geld blijft hangen, kun je de blog Kasstroomanalyse maken lezen.
Waarom een liquiditeitsprognose rust geeft
Een liquiditeitsprognose is vooral handig omdat je vooruitkijkt. Je ziet wanneer het saldo waarschijnlijk daalt en waardoor dat komt. Dat geeft je tijd om keuzes te maken, in plaats van te reageren als het al laat is.
Veel ondernemers merken pas laat dat er een knelpunt ontstaat. De omzet loopt prima, maar de betaalmomenten lopen achter. Tegelijk komen belastingen en vaste lasten gewoon door. Een prognose helpt je om dit ritme te begrijpen en om je bedrijf hierop in te richten.
Een goede liquiditeitsprognose
Een prognose werkt alleen als je met echte betaalmomenten rekent. Dat betekent dat je niet kijkt naar omzet op papier, maar naar wanneer geld binnenkomt.
Er zijn vier onderdelen die altijd terug moeten komen.
- Inkomsten
Je verwachtte ontvangsten, gebaseerd op betaaltermijnen en het betaalgedrag van klanten. Een factuur van deze maand telt pas mee in de maand waarin je verwacht dat hij wordt betaald. - Uitgaven
Vaste lasten zoals huur, lease, verzekeringen en salarissen, plus variabele kosten zoals inkoop en projectkosten. Zet deze op de datum waarop je ze echt betaalt. - Belastingen en aflossingen
Btw, loonheffingen, vennootschapsbelasting en aflossingen hebben vaste momenten. Deze posten worden vaak vergeten, terwijl ze veel impact hebben. - Buffer en ondergrens
Bepaal een minimumsaldo dat je op de rekening wilt houden. Dat is je veiligheidsmarge. Zo zie je sneller wanneer je onder de grens dreigt te komen.
Hoe maak je een liquiditeitsprognose in 6 stappen?
1: Begin met je startsaldo
Neem het banksaldo van vandaag als beginpunt. Zet daarnaast je minimale ondergrens neer, zodat je weet wanneer je actie moet nemen.
2: Zet je vaste uitgaven in de kalender
Salarissen, huur, lease, abonnementen en verzekeringen. Zet ze op de juiste betaaldata.
3: Plan je belastingmomenten
Btw en loonheffingen komen vaak als piek. Zet ze vast in de juiste weken of maanden. Dit geeft direct meer realisme in je prognose.
4: Voeg je verwachte ontvangsten toe
Kijk naar openstaande facturen en je verkoopverwachting. Plaats de ontvangsten in de maand waarin je ze verwacht op basis van betaaltermijn en ervaring.
5: Voeg grote uitgaven en investeringen toe
Grote inkopen, onderhoud, nieuwe machines, software en eenmalige projecten. Zet ze apart, zodat je ziet wat ze doen met je laagste punt.
6: Lees de uitkomst en bepaal acties
Kijk waar het saldo het laagst wordt. Stel jezelf daarna één vraag: waardoor ontstaat de dip en wat kun je nu doen om die te verkleinen.
Voorbeeld: zo lees je de uitkomst van je prognose
Stel dat je prognose laat zien dat je saldo in maand drie onder je ondergrens zakt. Dat is niet meteen een ramp, maar het is wel een signaal waar je iets mee kunt.
De eerste stap is oorzaak zoeken. Komt het door een btw moment, door een grote inkoop, of door vertraagde betalingen van klanten? Pas daarna bepaal je wat passend is om te doen.
Bij een belastingpiek is reserveren vaak de oplossing, bij een inkooppiek kan spreiden helpen. Bij late betalingen ligt de oplossing vaak in sneller factureren, en bij kortere termijnen een strakkere opvolging.
Een prognose is dus geen eindscore, maar het kan een hulpmiddel zijn om eerder te reageren. Daardoor kun je op tijd bijsturen, zodat je niet pas reageert als het saldo al onder druk staat.
Veelgemaakte fouten bij liquiditeitsprognoses
Er zijn een paar fouten die we vaak zien terugkomen.
- Te optimistisch rekenen met betaalmomenten
Veel ondernemers zetten inkomsten in de maand van factureren, terwijl betaling later komt. - Belastingen vergeten
Btw en loonheffingen zijn vaak de grootste pieken. Als je die mist, klopt de hele prognose niet. - Investeringen onderschatten
In de boekhouding zie je afschrijvingen, maar op de bank gaat het bedrag in één keer weg. - Geen ondergrens gebruiken
Zonder minimale buffer zie je niet wanneer het echt spannend wordt. Dan reageer je te laat.
Verhelst helpt bedrijven om een prognose op te zetten die past bij het ritme van de onderneming. We zorgen dat je werkt met echte betaalmomenten en dat belasting en investeringen goed zijn meegenomen. Daarna maken we het praktisch, met een vaste manier van bijwerken en heldere stuurinformatie.
Het doel is dat je sneller ziet waar geld vastzit, wanneer je ruimte hebt en waar je moet bijsturen. Zo wordt cashflow voorspelbaar en kun je met meer rust plannen maken.
Hoe Verhelst helpt
Een liquiditeitsprognose geeft je een vooruitkijkspiegel op je cashflow. Je ziet wanneer het saldo daalt, waarom dat gebeurt en welke acties mogelijk zijn. Dat helpt je om groei te plannen, belastingmomenten op te vangen en verrassingen te voorkomen.
Wil je dit goed en eenvoudig inrichten voor jouw bedrijf, plan dan een kennismaking met Verhelst. Dan kijken we samen naar een prognose die je echt kunt gebruiken om te sturen.
Veelgestelde vragen over een liquiditeitsprognose
Wat is een liquiditeitsprognose precies?
Een liquiditeitsprognose is een overzicht waarin je per week of per maand voorspelt hoeveel geld er op je rekening staat. Je rekent met verwachte inkomsten en uitgaven op de momenten waarop ze echt worden betaald.
Wat is het verschil tussen een liquiditeitsprognose en een cashflow prognose?
In de praktijk bedoelen veel ondernemers hetzelfde met een cashflow prognose. Een liquiditeitsprognose focust zich echter meestal op het toekomstige banksaldo, terwijl een cashflow prognose soms breder kijkt naar geldstromen in en uit het bedrijf.
Hoe maak je een liquiditeitsprognose zonder ingewikkelde modellen?
Begin met je startsaldo en zet vaste uitgaven en belastingmomenten in een maandoverzicht. Voeg daarna verwachte ontvangsten toe op basis van betaaltermijnen en werk het overzicht elke maand bij.
Welke periode is het beste voor liquiditeitsplanning?
Voor veel mkb bedrijven werkt een maandoverzicht voor de komende 12 maanden goed. Bij snelle groei of grote pieken kan een weekoverzicht voor de komende 8 weken extra inzicht geven.
Welke inkomsten en uitgaven moet ik altijd meenemen in cashflow planning?
Neem vaste lasten, salarissen, btw en loonheffingen, aflossingen en grote inkopen altijd mee. Vergeet ook eenmalige posten zoals investeringen of onderhoud niet, omdat die direct invloed hebben op je liquiditeit.
Wat doe ik als mijn prognose laat zien dat mijn liquiditeit te laag wordt?
Kijk eerst waardoor de dip ontstaat, zoals late betalingen, belastingpieken of grote inkopen. Daarna kun je bijsturen met sneller factureren, betaalafspraken aanscherpen, kosten spreiden of een buffer opbouwen.
Hoe vaak moet ik mijn liquiditeitsprognose bijwerken om goed te kunnen sturen?
Maandelijks bijwerken is voor veel bedrijven voldoende om actueel te blijven. Bij sterke schommelingen of in een groeifase kan vaker bijwerken helpen, bijvoorbeeld elke twee weken.